qualcredito

Dá sentido às tuas propostas de crédito habitação.

Introduza as FINE que recebeu dos bancos. Avaliadas todas nos mesmos pressupostos: quanto paga por mês, o que fica a assinar, e o custo do crédito — tudo o que paga além do capital. E fica a perceber a língua do banco: spread, TAEG, bonificação, cada termo explicado onde aparece.

Lidos aqui no seu computador. Nenhum PDF é enviado para lado nenhum.

Ainda não tem FINE? Veja quanto pode pedir e como corre o processo, ou, se vive fora de Portugal, como funciona para não residentes.

Um exemplo com propostas reais

3 propostas, todas para o mesmo empréstimo de 200 000 € a 40 anos. Entre a mais barata e a mais cara vão

54 403 €

em 40 anos — só pela proposta que escolher.

Custo do crédito em 40 anos

Juros, seguros, comissões e impostos — tudo o que paga além do que pediu emprestado.

  1. Banco A226 290 €a mais barata
  2. Banco C262 129 €+35 839 €
  3. Banco B280 693 €+54 403 €

A mesma compra e a mesma Euribor para todos os bancos, cada um com as bonificações que lhe compensam. É um exemplo, não uma previsão.

Ver o exemplo

Abre estas propostas no comparador, sem o nome do banco, com um guia que explica cada secção à medida que desce. Tudo editável a partir daí.

Sem PDF à mão, ou com uma proposta digitalizada? Usar as minhas propostas abre os campos em branco.

Como funciona

  1. Introduza as FINE

    A FINE é um formulário normalizado, por isso a maior parte dos campos é reconhecida sozinha. O que o leitor não apanhar fica editável ao lado do PDF.

  2. Diga a compra

    Preço da casa, capital, prazo, idades e quanto tempo fica com o crédito. Um cenário só, partilhado por todas as propostas — é o que as torna comparáveis.

  3. Leia a comparação

    Custo lado a lado, seguros, bonificações, comissões, impostos, sensibilidade à Euribor, amortização antecipada — e, no fim, qual ganha e por quanto. Cada termo do banco vem explicado onde aparece, e um guia diz o que ler primeiro em cada secção.

Porque é que não se comparam como vêm

  • Bonificações com preço. O efeito no spread e o que custa realmente — −0,20 p.p. pagos com o seguro do banco podem sair mais caros.
  • Seguros na mesma base. Prémio do 1.º ano, prémio nos anos seguintes, cobertura e total, recalculados sobre o capital em dívida e a idade.
  • O dinheiro do dia da escritura. IMT e imposto do selo pela tabela em vigor, regime jovem incluído, mais a escritura e os registos.
  • Se mudar de ideias. Amortizar mais cedo, vender ou mudar de banco, e a que Euribor a proposta mais barata muda de mãos.

Os termos estranhos, explicados

Um crédito habitação vem escrito na língua do banco. Cada termo vem sublinhado onde aparece na comparação: passe o rato ou toque para ver o que quer dizer — experimente nos de baixo. Estão todos num glossário, arrumados pelas perguntas que se fazem:

  • A taxaBonificação, Indexante (Euribor), Spread, TAEG e mais 5.
  • O que paga todos os mesesSeguro de vida, Taxa de esforço e mais 5.
  • O que paga uma vezCPCV, Escritura e registos, Imposto do selo, IMT jovem e mais 7.
  • O crédito todoFINE, LTV, MTIC e mais 5.
  • Sair mais cedoAmortização antecipada e mais 1.

Ler o glossário inteiro

Perguntas

O que é a FINE?
A Ficha de Informação Normalizada Europeia é o documento que o banco entrega com a proposta de crédito habitação: montante, prazo, TAN, TAEG, spread, comissões, seguros exigidos e o plano de pagamentos. Por ser normalizada, a maior parte dos campos é reconhecida sozinha quando carrega o PDF.
Os PDFs são enviados para algum servidor?
Não. As FINE são lidas no seu computador, dentro do browser, e nenhum ficheiro sai da página. Nada do que escrever fica guardado depois de fechar o separador.
Porque é que as propostas não se comparam como vêm?
Cada banco quota um spread diferente, embrulha produtos facultativos diferentes que compram bonificações, cobra comissões diferentes e faz o preço do seu próprio seguro de vida. A TAN, a prestação e às vezes a própria TAEG que imprimem estão calculadas sobre pressupostos diferentes — lado a lado, enganam.
O que é o custo do crédito?
É tudo o que o crédito lhe custa além do capital que devolve: juros, seguros, comissões e impostos. Até ao fim do prazo é o MTIC menos o capital emprestado. É a medida por que as propostas são ordenadas — até ao fim do contrato, ou até ao ano em que disser que sai — porque é a única que não depende de qual dos números do banco se escolhe olhar.
Preciso de ter mais do que uma proposta?
Uma chega para ver os números de um crédito por inteiro. Duas ou mais para as ordenar e comparar, que é o que a página faz de diferente.
A comparação inclui os impostos do dia da escritura?
Sim. IMT e imposto do selo pela tabela em vigor, com o regime jovem incluído quando se aplica, mais a escritura e os registos.
Isto é aconselhamento financeiro?
Não. É uma calculadora: pega nas FINE que carregar e no cenário que escrever, e faz contas com eles. Os valores são estimativas e dependem do que foi lido de cada PDF e de taxas que mudam. Confirme os números com o banco antes de decidir o que quer que seja.

Já tem as FINE? — ou abra o exemplo para ver primeiro o que a comparação diz.