# Taxa fixa, mista ou variável: qual escolher — qualcredito > Como funcionam a taxa fixa, a mista e a variável em Portugal, o que comparar numa taxa mista e como escolher com um teste de stress à Euribor. URL: https://qualcredito.com/guias/taxa-fixa-mista-ou-variavel Taxa variável é Euribor mais spread, revista a cada 3, 6 ou 12 meses; taxa fixa é a mesma durante todo o prazo; taxa mista é fixa durante os primeiros anos e variável depois. Em Portugal a mista tornou-se a regra — 87% dos novos contratos em agosto de 2026, segundo o Banco de Portugal. A escolha é entre pagar um pouco mais pela certeza ou aceitar que a prestação mude com a Euribor; e numa mista, compare a taxa fixa e o spread que vem depois. Atualizado a 2026-10-20. ## Taxa variável A taxa é a Euribor do prazo escolhido mais o spread do banco. A Euribor a 6 meses estava em 3,103% a 29 de setembro de 2026. A prestação é recalculada a cada revisão: sobe quando a Euribor sobe e desce quando ela desce. Entre 2015 e 2022 a Euribor esteve negativa; em 2023 passou dos 4 %. Tem a comissão de reembolso antecipado mais baixa, limitada por lei a 0,5 %, o que a torna a mais fácil de amortizar ou transferir. ## Taxa fixa A mesma taxa do primeiro ao último mês. Sabe sempre quanto vai pagar, e a Euribor deixa de importar. Em troca, a taxa inicial costuma ser mais alta, e a comissão de reembolso antecipado pode chegar aos 2 %. Taxas fixas para o prazo inteiro são pouco comuns em Portugal. ## Taxa mista Fixa durante um período inicial — tipicamente de 2 a 10 anos; a mediana dos novos contratos é de 2 anos — e variável depois, com o spread que estiver no contrato. A taxa média dos novos créditos em taxa mista foi de 2,86% em agosto de 2026, contra 3,23% na variável. Numa mista há duas taxas a comparar: a fixa, durante o período fixo, e o spread que se aplica no fim dele. Uma taxa fixa baixa por dois anos com um spread alto para os 38 seguintes pode sair cara. Durante o período fixo, a comissão de amortização é a da taxa fixa. ## Como escolher - Faça o teste de stress: quanto seria a prestação com a Euribor 2 pontos percentuais acima? Se isso aperta o orçamento, prefira mais anos de taxa fixa. - Pense no horizonte: se conta vender ou amortizar cedo, a comissão mais baixa da variável pesa mais. - Numa mista, compare as propostas pelo custo durante o período fixo e pelo spread depois — não pela taxa do primeiro ano. - Veja o prazo do indexante: uma variável a 12 meses e outra a 6 meses não se comparam pelo mesmo número de Euribor. O banco faz uma conta parecida: o Banco de Portugal recomenda que a taxa de esforço seja medida com a taxa subida 1,5 pontos percentuais nos prazos acima de 10 anos. ## Comparar fixa, mista e variável lado a lado O qualcredito.com põe propostas de tipos diferentes no mesmo cenário, mostra a que Euribor a mais barata muda de mãos e quanto custa cada uma se a Euribor subir ou descer. ## No glossário - [Taxa fixa, variável e mista](https://qualcredito.com/glossario#taxa-fixa-variavel-mista) - [Indexante (Euribor)](https://qualcredito.com/glossario#euribor) - [Prazo do indexante e revisão](https://qualcredito.com/glossario#revisao) - [Spread](https://qualcredito.com/glossario#spread) - [Amortização antecipada](https://qualcredito.com/glossario#amortizacao-antecipada) - [Taxa de esforço](https://qualcredito.com/glossario#taxa-de-esforco) ## Outros guias - [Como comparar propostas de crédito habitação](https://qualcredito.com/guias/como-comparar-propostas-credito-habitacao) - [Bonificações no spread: compensam?](https://qualcredito.com/guias/bonificacoes-spread-compensam) - [Como ler a FINE do crédito habitação](https://qualcredito.com/guias/como-ler-a-fine) Para comparar propostas que já tem, carregue a FINE de cada banco em https://qualcredito.com/propostas. ## Páginas - [Comparador de crédito habitação — qualcredito](https://qualcredito.com/) - [As suas propostas — qualcredito](https://qualcredito.com/propostas) - [Exemplo de comparação — qualcredito](https://qualcredito.com/exemplo) - [Glossário do crédito habitação — qualcredito](https://qualcredito.com/glossario) - [Sobre — qualcredito](https://qualcredito.com/sobre) - [Contacto — qualcredito](https://qualcredito.com/contacto) - [Privacidade — qualcredito](https://qualcredito.com/privacidade) - [Termos de utilização — qualcredito](https://qualcredito.com/termos) - [Guias do crédito habitação — qualcredito](https://qualcredito.com/guias) - [Como comparar propostas de crédito habitação — qualcredito](https://qualcredito.com/guias/como-comparar-propostas-credito-habitacao) - [Como ler a FINE do crédito habitação — qualcredito](https://qualcredito.com/guias/como-ler-a-fine) - [Bonificações no spread: compensam? — qualcredito](https://qualcredito.com/guias/bonificacoes-spread-compensam) - [Taxa fixa, mista ou variável: qual escolher — qualcredito](https://qualcredito.com/guias/taxa-fixa-mista-ou-variavel) - [IMT, imposto do selo e escritura em 2026 — qualcredito](https://qualcredito.com/guias/imt-imposto-do-selo-escritura) --- Isto não é aconselhamento financeiro. Os valores são estimativas e dependem do que foi lido de cada PDF, dos pressupostos escolhidos e de taxas que mudam.